Wat is reconstitutiekrediet?
Reconstitutiekrediet, oftewel bulletkrediet, is een manier van lenen die gepaard gaat met jouw pensioenkapitaal. Je toekomstig gespaard kapitaal activeer je hiermee vandaag al door het te investeren in vastgoed. Op pensioenleeftijd wordt het geleende bedrag die je investeerde in dat vastgoed, in één keer terugbetaald door middel van je pensioenplan, mits een interest die je betaalt tot alles afbetaald is.
Reconstitutiekrediet, oftewel bulletkrediet, is een manier van lenen die gepaard gaat met jouw pensioenkapitaal. Je toekomstig gespaard kapitaal activeer je hiermee vandaag al door het te investeren in vastgoed. Op pensioenleeftijd wordt het geleende bedrag die je investeerde in dat vastgoed, in één keer terugbetaald door middel van je pensioenplan, mits een interest die je betaalt tot alles afbetaald is.
Kortom: je financiert je vastgoed dankzij jouw persoonlijk pensioenplan.
Stap 1: stel een pensioenplan op
Als zelfstandige is het een financieel interessante zet om aan pensioensparen te doen. Bovendien kan je de kloof tussen zelfstandig zijn en in loondienst werken verminderen door een aanvullend pensioen te verzamelen. Dankzij een pensioenplan bespaar je elk jaar op belastingen én als de dag is aangebroken om met pensioen te gaan heb je een mooi bedrag opzij staan.
Stap 2: hypothecair krediet met reconstitutiekrediet
Voor de aankoop van jouw project, woning, bouw etc. kies je voor een hypothecair krediet. Dankzij het reconstitutiekrediet betaal je geen maandelijkse som met kapitaal en interest, maar betaal je tot de lening afgelopen is enkel interest. Het kapitaal wordt dan in één keer terugbetaald op pensioenleeftijd door middel van je pensioenplan.
Stap 3: koppelen van beide contracten
Nadat je de hypothecaire lening opgestart hebt, wordt het pensioencontract gekoppeld aan jouw bulletkrediet. Je kan het contract zien als waarborg voor het geleende kapitaal van jouw aankoop. Dit alles is gekoppeld aan jouw zelfstandige activiteit: je zaak bouwt jaarlijks/maandelijks kapitaal op, dus betaalt deze ook het kapitaal van de hypotheek terug.
Voordelen van reconstitutiekrediet
Het geld die je spaart voor jouw pensioen brengt vandaag al op. Het gaat trouwens niet enkel over de reserves, maar over de eindwaarde van jouw pensioenplan.
Het krediet valt nog steeds onder de algemene wetgeving rond kredieten: vervroegd aflossen, herfinancieren… alle afspraken en mogelijkheden blijven hetzelfde.
Reconstitutiekrediet is niet enkel van toepassing op de aankoop van een onroerend goed, maar ook voor de bouw, de verbouwingen en herfinancieringen. Let op: gronden of panden moeten in het EER gelegen zijn.
Het is trouwens niet enkel je eigen woning die van deze voordelen kan genieten, maar ook tweede woningen of investeringspanden.
De hypotheek valt onder de algemene wet voor hypotheekleningen. Ook hier blijven alle voorwaarden dus hetzelfde.
